5 astuces pour rembourser vos dettes d’entreprise liées à la COVID-19
En raison de la pandémie, l’entreprise d’Elizabeth Clark a maintenant une dette de 100 000 $. Mme Clark est propriétaire de Chair Decor à Vaughn, en Ontario, qui fournit du linge de maison aux professionnels de la planification d’événements, un secteur particulièrement touché par la pandémie. Malgré les licenciements, son entreprise a enregistré des dépenses de 12 000 à 15 000 $ par mois, même si l’entrepôt est resté vide. « Nous n’avons aucune idée du temps qu’il va nous falloir pour rembourser cette dette », a-t-elle déclaré à Global News en février 2021.
Les entreprises qui se sont endettées pendant la pandémie jonglent déjà avec les calculs et les options pour rembourser leurs dettes. Voici 5 astuces que les propriétaires d’entreprises peuvent prendre en compte pour réduire l’endettement.
1. Évaluez la structure de votre dette. Examinez les dettes que vous avez actuellement, établissez des prévisions financières et analysez les possibilités de financement. Ceci peut vous aider à comprendre les possibilités de restructuration de la dette de votre entreprise, à effectuer le contrôle préalable et à négocier avec le prêteur, si vous décidez de suivre cette voie.
2. Restructurez ou vendez une partie de l’entreprise. Une partie non essentielle de l’entreprise, sinon toute l’entreprise peut-elle être vendue pour dégager des liquidités? Cela peut créer la flexibilité financière dont vous avez besoin pour sauver les activités principales ou pour lancer une nouvelle entreprise.
3. Vendez des actifs et louez-les à la place (en anglais seulement). En fonction des actifs de votre entreprise, vous pourriez être en mesure de les revendre au fournisseur (pour obtenir de l’argent rapidement) et de les louer à moindre coût. Payer un montant mensuel de location pourrait être moins cher, du moins à court terme. Si vous avez acheté les actifs à crédit, consultez le contrat de crédit pour voir ce qu’il est possible de faire.
4. Essayez de négocier avec les prêteurs (en anglais seulement). Il peut parfois être utile de demander aux prêteurs de réduire leurs taux d’intérêt ou leurs frais. Soyez prêt à présenter des raisons et des preuves démontrant comment votre entreprise sera en mesure de prospérer à l’avenir et de rembourser les prêts. Les prêteurs peuvent préférer réduire leurs intérêts plutôt que de risquer que vous ne remboursiez pas le montant principal.
5. Envisagez toutes les options. Même si ce n’est pas la façon dont vous auriez aimé gérer votre entreprise, il peut être nécessaire de prendre en compte toutes les options. Cela comprend la compréhension de la possibilité de mettre votre entreprise en faillite ou de faire une proposition.
Les dettes Covid des entreprises
Dans un rapport publié en février 2021, la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI) a révélé que sept petites entreprises sur dix se sont endettées pendant la pandémie. La dette moyenne frôle maintenant les 170 000 $ par entreprise. Celles des secteurs de l’hôtellerie, des arts, des loisirs et de l’information, et des services sociaux sont les plus susceptibles d’avoir contracté des dettes. Cette situation est compréhensible, étant donné que bon nombre de ces entreprises travaillent directement avec le public, ne peuvent pas fonctionner à distance et peuvent être considérées comme non essentielles pendant les périodes de fermeture des services de santé publique.
Dans le rapport, on a demandé aux entreprises à qui elles ont fait appel pour obtenir une aide financière pendant la pandémie : les programmes gouvernementaux tels que le compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC), la subvention salariale d’urgence du Canada (SSUC) et la subvention d’urgence du Canada pour le loyer (SUCL) figuraient en tête de liste. Mais les propriétaires ont également puisé dans leurs fonds personnels pour sauver leur entreprise. L’épargne personnelle a été utilisée par 26 % des entreprises et les cartes de crédit par 24 % des entreprises pour garder les portes ouvertes.
Le remboursement des dettes : un défi de taille
Selon le rapport de la FCEI, 76 % des propriétaires d’entreprises endettées prévoient qu’il leur faudra plus d’un an pour rembourser leur dette. Dans le pire des cas, quelque 11 % des propriétaires d’entreprises craignent de ne pas être en mesure de la rembourser.
Le rapport reprend quelques commentaires anonymes de propriétaires de petites entreprises qui ont souffert de difficultés financières pendant la pandémie, dont celui d’un propriétaire d’une entreprise de services professionnels en Nouvelle-Écosse qui a confié « Nos ressources personnelles ont pris un véritable coup… En plus des programmes gouvernementaux, nous nous sommes endettés davantage, nous avons épuisé les investissements personnels dans les REER et nous nous sommes abstenus de prendre des salaires de propriétaires. »
Tenir compte de la croissance future
L’entrepreneure Elizabeth Clark compare la dette de Chair Decor en cas de pandémie à la dette normale que les entreprises contractent à des fins productives — pour acheter des stocks ou de l’équipement, par exemple. M me Clark a contracté un prêt auprès de la Banque de développement du Canada et a obtenu un financement du programme du compte d’urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC). Elle espère que les prêts permettront à son entreprise de fonctionner jusqu’à ce que le secteur de l’événementiel reprenne de la vigueur, mais Mme Clark craint que le fardeau de la dette (en anglais seulement) compromette l’avenir de Chair Decor à mesure que l’économie se redressera. « Comment allons-nous tenir compte de la croissance future de notre entreprise si tous nos bénéfices doivent littéralement servir à rembourser cette dette? »